Wat moet je doen nu je minder pensioen opbouwt?

In de uitzending van 21 december 2013 gingen we uitgebreid in op de veranderingen in je pensioen. Met ingang van 1 januari zijn er wederom allerlei wijzigingen in het pensioenstelsel. Wat houden die wijzigingen in? Onze financieel expert beantwoordt vragen van kijkers.

Wat verandert in 2015? AOW krijg je in 2015 als je 65 jaar en drie maanden wordt. In 2015 mag nog maximaal 1,875% van je inkomen aan pensioenpremie worden betaald. Je bouwt dus minder pensioen op dan waarop je altijd gerekend hebt. Voor de happy few: als je meer verdient dan een ton per jaar, bouw je geen pensioen meer op. Verder is de partnertoeslag van de AOW per 1 januari 2015 afgeschaft. Kapé Breukelaar, onze financieel deskundige, licht een en ander toe. Meer informatie over de veranderingen kan je hier en hier lezen.

Hoe kom je er achter hoeveel pensioen je gaat ontvangen? Annemarie Amelrooij is financieel planner. Zij vertelt in de reportage dat je op verschillende manieren informatie kunt verkrijgen over je eigen pensioen. Allereerst is dat het UPO. Dat is het Uniform Pensioenoverzicht dat de pensioenuitvoerder jaarlijks aan je stuurt. Daarnaast kun je met je DigiD inloggen op Mijnpensioenoverzicht.nl. Daar zie je hoeveel AOW je gaat ontvangen en hoeveel pensioen je hebt opgebouwd bij verschillende pensioenuitvoerders. Let vooral op de drie verschillende tabbladen. Op het laatst kun je heel eenvoudig zien hoeveel je na pensionering naar schatting netto gaat ontvangen. Meer informatie over Mijnpensioenoverzicht.nl kan je hier lezen.

Als je niet meer weet of en waar je in het verleden pensioen hebt opgebouwd, dan kun je contact opnemen met de Servicedesk van het Pensioenregister via 020-7512870 (werkdagen tussen 8.00 en 17.00 uur) of via info@stichtingpensioenregister.nl of via de post op Vergeten Pensioenen, Postbus 785, 1180AT Amstelveen.

Op deze websites staan rekentools waarmee je bijvoorbeeld kunt berekenen hoeveel pensioen je straks nodig hebt. Via het Nibud kan je je financiële situatie na pensionering berekenen. Dat kan ook op de website van Pensioenkijker.nl. Ook vind je vaak op de website van je pensioenfonds rekentools waarmee je kunt berekenen wat de invloed van bijvoorbeeld eerder stoppen met werken is op je pensioen.

Kapé Breukelaar heeft een berekening gemaakt waaruit blijkt dat het lagere opbouwpercentage leidt tot een lager pensioen. Renée de Vries is 45 jaar en verdient €50.000 per jaar, dat is anderhalf keer modaal. Ze is halverwege haar pensioenopbouw. Als er niets veranderd was, zou ze na haar 65e elk jaar €24.850 pensioen krijgen. Vanaf 1 januari bouwt iedereen minder pensioen op en moet Renée doorwerken tot haar 67e. Renée krijgt nu €23.583 per jaar, dat is 5% minder. Zou ze toch op haar 65e al met pensioen willen gaan, dan krijgt ze nog maar €19.717. Dat is 20% minder dan waar ze op gerekend heeft.

Extra bijsparen voor je pensioen kan op verschillende manieren. Vaak kun je extra bijsparen in je pensioenregeling. Je kunt ook zelf een extra spaarpot creëren. Dat kan fiscaalvriendelijk via banksparen voor je pensioen of lijfrente-banksparen.

In veel pensioenoverzichten staat de stand van de opgebouwde pensioenrechter op je 67e jaar. Veel pensioenfondsen bieden wel de mogelijkheid om je pensioen te vervroegen, maar er zijn ook pensioenfondsen en pensioenverzekeraars die op 65-jarige leeftijd gaan uitbetalen. Dat kan ongunstig uitpakken, want als je pensioen al wordt uitgekeerd voordat je AOW ontvangt, betaal je daarover teveel belasting. Na je AOW betaal je minder belasting. Bovendien betaal je in dat geval AOW-premie over je pensioen. CDA-tweede Kamerlid Pieter Omtzigt signaleerde dat probleem ook en heeft gepoogd wettelijk vast te leggen dat je pensioen standaard ingaat op het moment dat je AOW krijgt. Het amendement is verworpen. Staatssecretaris Klijnsma van Sociale Zaken en Werkgelegenheid is van mening dat de pensioenuitvoerders, sociale partners en deelnemers dit zelf moeten regelen. "Ik vind dat je de verantwoordelijkheid daar moeten laten waar die hoort te liggen. Ik constateer, ook door dit debat en sowieso door de brieven die deelnemers aan pensioenregelingen ook naar hun eigen fondsen zullen sturen, dat de fondsbesturen en de sociale partners meer en meer soelaas bieden. Ik zal dat zeker uitstralen naar de fondsen, maar ik vind het stevig om het nu bij wet op te leggen. Daarom laat ik de verantwoordelijkheid bij de sociale partners.”

Wij hebben mensen gevraagd ons te mailen met vragen over het pensioen.

- Mag je worden ontslagen als je 65 wordt? Het antwoord op die vraag is nee. Lees hier hoe dat zit.

- Ook veel vragen van mensen die met prepensioen zijn en met een AOW-gat zijn geconfronteerd. In 2012 besteedden we daar in Kassa al uitgebreid aandacht aan. Momenteel ligt er een wetsvoorstel bij de Tweede Kamer waarin het kabinet regelt dat de AOW-leeftijd versneld wordt verhoogd. Dat betekent dat veel mensen met een nog groter AOW-gat worden geconfronteerd. De FNV heeft de Tweede Kamer opgeroepen het voorstel te verwerpen. Er is wel een overbruggingsregeling voor mensen met een VUT- of prepensioen die in de problemen komen. In de voorwaarden staat echter wel een inkomens- en vermogenstoets .

- Komt er een ZZP-pensioen? Op initiatief van onder andere ZZP Nederland is een ZZP-pensioen in de maak. Kapé Breukelaar zegt dat het in principe een goed product is met lage kosten. Het is niet nieuw. Meer verzekeraars bieden pensioenverzekeringen aan met lage kosten. Het heikele punt bij pensioenen voor ZZP-ers is, aldus Breukelaar, dat het mensen vaak aan discipline ontbreekt om 10-15% van je inkomen opzij te zetten voor je oude dag.