Het consumentenplatform van BNNVARA.
Geldverstrekker heeft boeterente onjuist berekend: wat nu?
12-01-2021
• leestijd 2 minuten
•
145 keer bekeken
• 
Stel je voor: je lost je hypothecaire lening vervroegd af, omdat je een lagere rente wilt. Vervolgens brengt de geldverstrekker een vergoeding voor misgelopen inkomsten, ook wel bekend als de boeterente, in rekening. Wat kun je dan doen? Het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) roept 'Kifid Kennis' in het leven om jou hierin inzicht te geven.
Wanneer jij een lening vervroegd aflost, berekenen geldverstrekkers de misgelopen rente volgens de leidraad 'Vergoeding voor vervroegde aflossing van de hypotheek' van de Autoriteit Financiële Markten (AFM), stelt het Kifid. Geldverstrekkers mogen hierbij de 'Netto Contante Waarde-methode' gebruiken. Dit houdt in dat de verstrekker geen hogere vergoeding mag berekenen dan het financiële nadel dat het lijdt door jouw aflossing.
Let wel op: deze regel geldt voor gevallen na 14 juli 2016 en, als het gaat om rentemiddeling, voor gevallen na 1 juli 2019. Voor eerdere gevallen is bepalend wat in het hypotheekcontract vermeld staat. In dat geval moet de geldverstrekker de contractuele regeling correct uitvoering en mag de regeling ook niet tot onaanvaardbare consequenties leiden.
Wanneer krijg je te maken met de boeterente?
Volgens het Kifid zijn er drie situaties waarin je te maken krijgt met de boete rente, namelijk:
- Bij externe oversluiting (als je overstapt naar een lagere rente bij een andere geldverstrekker en ineens de aflosvergoeding betaalt)
- Bij interne oversluiting (als je overstapt naar een lagere rente bij je huidige geldverstrekker en ineens de aflosvergoeding betaalt)
- Bij rentemiddeling (als je overstapt naar een lagere rente bij je huidige geldverstrekker, waarbij de aflosvergoeding gespreid wordt betaald)
Zit je in één van de bovenstaande situaties, dan krijg je te maken met de voorwaarden van de geldverstrekker die stellen dat je een vergoeding verschuldigd bent bij het voortijdig openbreken van het 'rentecontract'. Bij de berekening van de boeterente spelen een aantal zaken mee, waaronder de betaalde rente (contractrente) ten opzichte van de rente waartegen de verstrekker het geld opnieuw kan uitlenen (vergelijkingsrente). Ook de resterende duur van de rentevaste periode, de waarde van je woning en het nog openstaande hypotheekbedrag spelen hierin mee.
Berekenen boeterente
Het is wettelijk vastgelegd dat de verstrekker je alleen het werkelijk geleden financiële nadeel in rekening mag brengen. Dat nadeel wordt berekend aan de hand van de eerder genoemde zaken. Dit nadeel bestaat uit het verschil tussen de contractrente en de vergelijkingsrente. Om de aflosvergoeding correct te berekenen, heeft toezichthouder AFM een aantal uitgangspunten gegeven. Je kunt aan de hand van de checklist van de AFM nagaan of de rente goed is berekend.
Bron: Kifid, AFM
Praat mee
Altijd op de hoogte blijven van het laatste nieuws?
Meld je snel en gratis aan voor de Kassa nieuwsbrief!