Eigen risico van je inboedel-, reis- of autoverzekering verhogen: verstandig of niet?

Bij de woorden ‘eigen risico’ denk je waarschijnlijk meteen aan je zorgverzekering. Waar je misschien nog nooit bij hebt stilgestaan, is dat je ook bij vrijwel al je andere verzekeringen een eigen risico hebt. Bijvoorbeeld bij je autoverzekering, inboedelverzekering of reisverzekering. Ook bij die verzekeringen kun je vaak het eigen risico verhogen in ruil voor korting op de premie. Is dat verstandig?

Het eigen risico wil zeggen dat je bij elke schade een bepaald bedrag zelf betaalt, bijvoorbeeld de eerste 50 euro of 150 euro van het schadebedrag. De reden dat je bij schadeverzekeringen een eigen risico hebt, is dat verzekeraars willen voorkomen dat je elke kleine schade claimt. Het afhandelen van een schadeclaim kost de verzekeraar geld. Als een schade meer kost om af te handelen dan het bedrag dat je claimt, is dat natuurlijk zonde van het geld.

Bovendien houdt het verzekeringen betaalbaar. Elke claim die wordt ingediend telt immers mee in de totale schadelast die een verzekeraar heeft en hoe hoger die schadelast, hoe hoger de premies moeten worden. 

Net als je bij je basisverzekering voor zorg, krijg je bij veel andere verzekeringen korting op de premie als je het eigen risico verhoogt.

Bij WA+ beperkt casco en allrisk autoverzekeringen is het standaard eigen risico vaak 135 of 150 euro en soms zelf 0 euro. Je kunt dit bedrag bij sommige autoverzekeringen verhogen tot 500, 1.000 of zelfs 1.200 euro. In ruil hiervoor krijg je gemiddeld 8 tot 9 euro korting per maand op je autoverzekering. Dat scheelt je op jaarbasis toch 96 tot 108 euro. 

Zeker bij je autoverzekering kan het verstandig zijn om je eigen risico te verhogen. Als je een schade door je eigen schuld claimt, stijgt je premie. Een deel van je no-claimkorting vervalt namelijk. En het duurt 4 jaar voor je weer terug op het oude niveau bent.

Hierdoor is het niet verstandig om relatief kleine schades te claimen bij de autoverzekering. Als je die kleine schades toch al niet claimt, kun je dus net zo goed je eigen risico verhogen.

Natuurlijk moet je als je het eigen risico verhoogt wel zorgen dat je een spaarpotje achter de hand hebt. Stel dat je toch een keer schade hebt, dan moet je een hoger bedrag zelf betalen.

Ook bij je inboedel-, opstal- en reisverzekering heb je een eigen risico en de kan de premiekorting flink oplopen als je het eigen risico verhoogt. En laten we eerlijk zijn, die verzekering sluiten je vooral af om grote schades te dekken. Bijvoorbeeld als bij een brand een groot deel van je spullen beschadigd raken of op reis je dure camera wordt gestolen.

Je gaat die verzekeringen niet raadplegen voor een gebroken kandelaar die je kocht voor twee tientjes of voor die zonnebril die je voor een paar euro bij een straatverkoper kocht. Dus ook hier kan het best lonen om je eigen risico wat op te hogen.

Kortom, ga eens kijken welke verzekeringen je nu hebt en wat je het je oplevert als je daar het eigen risico verhoogt. Met de premie die je uitspaart kun je dan zelf wat geld opzij zetten om het eigen risico te betalen als je toch een keer schade moet claimen.

Door: Amanda Bulthuis - Voor het Kassa-dossier Verzekeren