Weet jij waar je allemaal voor verzekerd bent? Een te ruime dekking kan ervoor zorgen dat je tientallen euro’s te veel premie betaalt. Je bent dan oververzekerd. Wat kun je doen om dit te herkennen of voorkomen? Verzekeringsexpert Stefan de Gooijer deelt tips.
Heb jij diverse polissen lopen waar je zelden of nooit naar omkijkt? Dan kan oververzekering er al in sluipen. Verzekeringsexpert Stefan de Gooijer van vergelijkingssite Pricewise vertelt welke twee vormen van oververzekering vaak voorkomen.
Voor zowel je huis als voor de spullen die erin staan, kun je verzekeringen afsluiten. Bij elk van deze objectverzekeringen kan het gebeuren dat je de waarde van het verzekerde te hoog hebt ingeschat, geeft Stefan de Gooijer aan. “Een voorbeeld hiervan? Je kunt je inboedel tegen een hoger bedrag hebben verzekerd dan de spullen in je huis daadwerkelijk waard zijn. Zonde als je daardoor een hele tijd te veel premie betaalt.”
De tweede vorm van oververzekering is de dubbele dekking. Wat houdt dit precies in? “Je hebt dan twee verzekeringen afgesloten die elkaar qua dekking overlappen. Ook dan ben je oververzekerd en betaal je meer premie dan nodig.”
De Gooijer geeft drie praktijkvoorbeelden van een dubbele dekking.
Je koopt een smartphone of laptop en sluit daarbij ook een extra elektronicaverzekering af. Verkopers van deze apparaten bieden zo’n verzekering vaak aan. Maar ondertussen heb je ook al een uitgebreide inboedelverzekering met buitenhuisdekking lopen, die ook schade aan je telefoon of laptop dekt. Die extra elektronicaverzekering was dus niet nodig.
Je hebt een aanvullende zorgverzekering met een buitenlanddekking afgesloten, terwijl je ook een reisverzekering hebt met een module ‘zorg in het buitenland.’ Dat is dus dubbelop.
Een derde voorbeeld van dubbele dekking kan de rechtsbijstandverzekering in het verkeer zijn die je bij je autoverzekering hebt afgesloten. Ondertussen heb je ook al een aparte rechtsbijstandverzekering lopen.
“Het is natuurlijke zonde van het geld als je premie betaalt voor een verzekering terwijl dat niet nodig is. Zo geef je meer geld uit dan nodig”, aldus de verzekeringsexpert.
Mocht je denken: ‘Als ik mij opzettelijk ruim verzeker, dan krijg ik extra veel uitbetaald als er schade is en ga ik er financieel nog op vooruit ook.’ Die vlieger gaat niet op. “Je mag als consument financieel niet beter worden van een claim op je schadeverzekering. Een moeilijk woord hiervoor is het indemniteitsbeginsel”, legt de verzekeringsexpert uit.
“Als een object na schade op 4.000 euro wordt getaxeerd en je hebt het voor 10.000 euro verzekerd? Dan krijg je niet de 10.000 euro uitgekeerd door de verzekeringsmaatschappij maar 4.000 euro.”
Wil je zeker weten dat je niet te veel geld uitgeeft aan verzekeringspremies? Of wil je weten of de dekking wel strookt met de waarde van het verzekerde, zoals de inboedel? Dan moet je even de tijd nemen om jouw polissen na te lopen, raadt De Gooijer aan.
“Controleer in elk geval of de verzekerde bedragen nog kloppen. Klopt de dekking van bijvoorbeeld je opstal- of woonverzekering nog bij je huidige woonsituatie? Die kan anders zijn dan toen je die verzekering afsloot. Ondertussen is de verzekering maar door blijven lopen, terwijl je in je huidige situatie eigenlijk oververzekerd bent.”
“Bijvoorbeeld, 10 jaar geleden woonden de kinderen nog thuis. Als die uit huis zijn en hun eigen spullen hebben meegenomen, kan het zijn dat je inboedel minder waard is. Dan is het goed om de inboedelverzekering naar beneden bij te stellen.”
Op een vrije avond of zondagmiddag even alle verzekeringen nalopen, kan dus belangrijke inzichten geven. “Verzekeraars weten van elkaar niet of jij dubbel of oververzekerd bent. Houd dus zelf de vinger aan de pols en loop regelmatig je verzekeringen na”, geeft De Gooijer mee als goede raad. “Dan ben je weer helemaal op de hoogte en sluit je bijvoorbeeld ook niet per ongeluk die extra elektronicaverzekering bij de MediaMarkt of andere winkel af als schade aan je smartphone of laptop al via je inboedelverzekering is gedekt.”
Ben je van plan om je opstal- of inboedelverzekering onder de loep te nemen? Je kunt het jezelf makkelijker maken door gebruik te maken van een online woonmodule op vergelijkingssites voor verzekeringen, raadt De Gooijer aan. “Je vult actuele gegevens over je woonsituatie en bezittingen in en kunt zo vrij snel uitrekenen welke verzekering en welke dekking passend zijn. Met behulp van de vergelijker kun je het risico dat je loopt op de juiste manier inschatten, zodat je niet te veel of te weinig betaalt als consument. Voor je inboedel kun je ook de inboedelwaardemeter gebruiken.”
Hiervoor hebben we het fenomeen oververzekeren uitgelicht. Maar minstens zo vervelend voor consumenten is onderverzekerd zijn, geeft Stefan de Gooijer van Pricewise aan. In dat geval krijg je als er schade is minder uitgekeerd dan het verzekerde object waard was.
“Bij oververzekering heb je te veel premie betaald. Ben je onderverzekerd? Dan krijg je bij schade niet het volledige schadebedrag uitgekeerd.”
Een voorbeeld: “Stel jij hebt een inboedelverzekering afgesloten en start een nieuwe hobby waar je dure spullen ter waarde van duizend euro of meer voor aangeschaft hebt. Dan moet je dat wel laten weten aan de inboedelverzekeraar en mogelijk de polis wijzigen. Doe je dit niet en de spullen worden bijvoorbeeld gestolen? Dan is de kans groot dat je onderverzekerd bent. Je krijgt een te laag bedrag terug voor je spullen, omdat je er geen premie voor hebt betaald.”
“Of je ziet op je opstalverzekering dat je huis is verzekerd voor 300.000 euro, terwijl je in de herbouwwaardemeter inmiddels op een veel hoger bedrag uitkomt om jouw huis bij schade of verlies te herstellen. Dan vraagt dat wel om een aanpassing”, houdt De Gooijer woningeigenaren voor.
De boodschap is ook hier: zet je polissen onder elkaar en kijk waarvoor je ook alweer precies bent verzekerd tegen welke dekking, geeft de verzekeringsexpert aan. “Laat je dit een tijdlang versloffen, dan kun je dus in een situatie van onderverzekering terechtkomen.”
Zoals bekend wordt bijna alles duurder, waardoor geld minder waard wordt. Dit is de welbekende inflatie, waar veel over te doen is.
Volgen de premies voor verzekeringen ook deze trend in 2025? “Jazeker, die prijsstijging zie je ook bij verzekeringen”, geeft De Gooijer aan. ”Neem alleen al de forse stijging van premies voor autoverzekeringen de laatste jaren. Auto’s worden duurder, auto-onderdelen worden duurder. Arbeidsloon wordt ook steeds hoger bij het schadeherstelbedrijf en de verzekeraar zelf. Dat zie je als consument dus terug in almaar hogere premies.”
Verzekeringsexpert De Gooijer raadt consumenten daarom aan om regelmatig de premies van de huidige verzekeringen te vergelijken met de premies van andere verzekeringen. Want misschien ben je door over te stappen wel voordeliger uit. “Als je de premie die je betaalt wilt drukken, zou ik zeker aanraden om verzekeringen met elkaar te vergelijken. Dat kan zoveel schelen.”
De expert raadt hierbij wel aan om niet alleen maar naar een lagere premie te kijken. Ook de dekking die een verzekering biedt, is van belang. “Bij de ene verzekering heb je precies gedekt wat je nodig hebt en bij de andere veel te veel. Het is zonde om daarvoor te betalen. Vergelijk dus niet alleen op prijs maar ook op inhoud. En vergeet dus ook niet om te kijken of je overlap hebt in dekkingen.”
Op welke verzekeringen kun je relatief het meest besparen als je regelmatig overstapt? “Naast de zorgverzekering zijn dat de woonverzekeringen (opstal en inboedel) en de autoverzekering. Dat zijn de grotere risico’s waar je dan ook meer premie voor betaalt. Hoe duurder de verzekering, hoe sneller de prijsverschillen oplopen.”
Als je toch bezig bent om je verzekeringen en premies op een rij te zetten, dan heeft De Gooijer tot besluit nog een extra tip. “Diverse verzekeraars geven korting als je meerdere verzekeringen bij ze onderbrengt. Let hier wel bij op: het kan zijn dat een autoverzekering bij de verzekeraar goedkoper is, maar een woonverzekering weer duurder in jouw situatie.”
Je hoeft niet zelf met de rekenmachine aan de slag om dit allemaal uit te rekenen. “Bij de meeste vergelijkingssites voor verzekeringen zie je direct of er sprake is van ‘pakketvoordeel’.”
Thema's:
Ik ben zeker oververzekerd (opstal- en inboedelverzekering), maar als ik zou aanpassen/versimpelen betaal ik juist fors meer! Dit omdat de huidige verzekering al 15 jaar loopt (prijsstijgingen) én de pakketkorting vervalt bij aanpassing.
Jammer dat dit niet ook wordt benoemd.
Meld je snel en gratis aan voor de Kassa nieuwsbrief!
Volgens mij is een inzttenden verzekering ook overbodig. ooit eens vernomen via trosradar dat inzittenden verzekerd zijn door de w.a. verzekering van de auto.
Voor je passagiers is een inzittendenverzekering niet direct nodig. Maar deze verzekering is wel belangrijk als je als bestuurder (ook een inzittende) zelf een ongeluk veroorzaakt.
Bijvoorbeeld schade aan bagage en een financiële vergoeding bij blijvende invaliditeit en verlies van inkomen zijn dan niet gedekt. Ook niet als je een een allrisk-verzekering (volledig casco) hebt.
De allrisk-verzekering dekt zelf veroorzaakte schade aan de eigen auto wel. Ook is de inzittendendekking nuttig als er geen schuldige valt aan te wijzen. In zo'n geval keert de WA-verzekering niets uit.