Door snel geld te lenen bij Saldodipje raakte Demi in problemen: 'Ik kon uit mijn huis gezet worden'

Zit je financieel krap en heb je snel geld nodig? Bij Saldodipje kun je binnen een dag tot € 1800 lenen. Maar wat ze er niet bij zeggen, is dat de kosten flink kunnen oplopen als je niet aan hun regels voldoet.

‘Ik kreeg een nieuwe woning en had spullen nodig, zoals een bank en een tv-kastje. Maar ik had er op dat moment het geld niet voor’, vertelt Demi in De Nieuws BV. Wanneer ze een lening aanvraagt bij haar bank, wordt deze na de kredietcheck afgewezen. Maar bij het bedrijf Saldodipje gaat dat anders. Ze vraagt een lening aan en het geld staat binnen een uur op haar rekening.

‘Ik begon toen al wel een beetje na te denken van: hoe kan dat? En waarom ben ik bij mijn eigen bank afgewezen?’ Bij het aanvragen van de lening wordt er enkel om haar identiteitsbewijs en bankgegevens gevraagd. ‘Ik moest nog wel tekenen, maar niemand leest dan natuurlijk dat hele verhaal dat je dan krijgt. Dus daar ga je gewoon akkoord mee.’

Saldodipje fungeert als een zogenoemde flitskredietverstrekker, legt schuldrustcoach Willem Los uit. Hij werkt voor ONS-bank, een stichting die jongeren met schulden zoals Demi verder helpt. ‘Saldodipje richt zich op de meest kwetsbare Nederlanders. Mensen die eigenlijk geen lening kunnen krijgen, maar hulpvragen moeten stellen bij gemeentes of stichtingen. Ze triggeren hen om toch die lening te nemen.’ Bij Saldodipje wordt er bij deze mensen geen kredietcheck uitgevoerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) om te controleren of de aanvrager in aanmerking komt voor een lening.

Bovendien zit er bij het aangaan van de lening een addertje onder het gras. ‘Je kunt de lening heel snel krijgen, maar daarna moet je binnen vijf dagen een garantsteller regelen’, legt Los uit. Lukt dit niet? Dan volgt er een boete. De maximale lening die Saldodipje verstrekt is € 1800. Als je geen garantsteller kunt regelen, komt daar een boete van € 828 bovenop.

De garantsteller in kwestie moet een hoop gegevens doorgeven aan Saldodipje. ‘Dat gaat niemand doen’, stelt Los, ‘en dat weten ze. Dus eigenlijk is dat beboeten een automatisch systeem.’ Als het niet lukt om het openstaande bedrag te betalen, dan krijg je meerdere incassobureaus op je dak. ‘Demi heeft drie incassobureaus die haar aanjagen: één uit Duitsland, één uit België en één uit Nederland.’

‘Ik dacht: hoe ga ik hieruit komen? Het was heel dreigend hoe ze me benaderden’, vertelt Demi. Saldodipje geeft haar meerdere waarschuwingen, en vertelt haar dat ze snel een deurwaarder kan verwachten. ‘Dingen zouden leeggehaald worden en ik kon uit mijn huis gezet worden. Dus daar word je wel bang van.’  

Demi is inmiddels bezig met het aflossen van haar schulden met hulp van schuldrustcoach Los. Hoe kijkt ze terug op het aangaan van de lening? ‘Ik ben gewoon naïef geweest (…) op dat moment dacht ik echt dat ik het terug kon betalen, maar toen verloor ik mijn baan.’

‘Saldodipje zit niet in Nederland, want ze kunnen niet aan de Nederlandse wetgeving voldoen en ook niet aan de toezichthouder, waar conflicten mee zijn.’ Saldodipje heeft zich daarom nu gevestigd in Spanje en zoekt daar de grenzen van de wet op. ‘De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft op allerlei manieren geprobeerd aanbieders zoals Saldodipje aan te pakken’, vertelt hoogleraar privaatrecht aan de Universiteit van Tilburg Reinout Wibier. ‘Maar het probleem is dat de AFM aan allerlei regelgeving verbonden is en niet zomaar een verbod kan opleggen.’

Saldodipje wordt in Spanje geholpen door een groep juristen, aldus Wibier: ‘Die kunnen ze allemaal inhuren, want het is het verdienmodel. Op zo’n manier slagen ze er dan inderdaad in om kwetsbare mensen te verleiden (…) en de Europese wetgeving lijkt soms zelfs een beetje in het voordeel van de aanbieder van dit soort diensten te werken, omdat een belangrijk Europees uitgangspunt is dat je vrije diensten kunt aanbieden.’

'Het zou natuurlijk heel mooi zijn als er eens een zaak voor een Nederlandse civiele rechter gebracht wordt', stelt Wibier. 'Waarbij inderdaad de vraag gesteld wordt: is dit nou geen misbruik maken van mensen in een kwetsbare positie? Is het nou eigenlijk niet zo dat zo'n contract misschien daarom wel niet verbindend is? Zit het niet tegen oplichting aan? Als je dit soort diensten aanbiedt en je richt je specifiek op kwetsbare mensen als het gaat om boetes die moeilijk te betalen zijn, heb je dan als bedrijf geen zorgplicht?'

Los voegt toe dat zo'n zaak eraan zit te komen. 'Stichting Xwiljoenen helpt gedupeerden van Saldodipje, om hen uit de problemen te halen. Er komt een rechtszaak op 29 november in Dordrecht, en daar procederen ze tegen Saldodipje. Dus dat is er wel eentje om in de gaten te houden.'